2020年5月，鑫融基集团董事长年永安在企业自媒体上，对六稳六保的政策说了一些很耿直的话。

比如——

六稳六保，核心是确保实体经济、企业健康正常运营。

国家政策虽好，真正能落地到实体经济、民营经济上面的很少。

企业的银行贷款到期需要还本付息、新增加的贷款需要实质性的资产抵押，企业没有感受到政策红利。

如果我们政策没有落地，等于我们没有政策。

草蛇伏线，伏脉千里。如果不是预见，就是木已成舟。

债务危局

2020年新冠疫情爆发，经济下行遇上消费萎缩，各类实体企业特别是中小微前所未有的困难。

比统计局更了解这些企业，是借钱给它们的人。都是真金白银，不含一点水分。

所以说，年永安讲那些话的时候，心里有数。那些数都是债。

2006年洛阳市人民政府出资1000万元引导资金，洛阳报业传媒集团、金鑫集团以及京沪深浙等地知名企业共同参股，组建河南鑫融基金控股份有限公司，树立“以支持中小企业发展为己任，打造中国金融服务行业伟大企业”的愿景。

汉语博大精深，“伟大”一词真不是随便用的。

来时如春风扑面，此时愁云惨淡。如是我闻，那个最懂金融服务的公司，现在最懂的是债务清收。

2021年9月29日，鑫融基第二次面向社会发布催债公告——

《100-999万欠款企业或个人名单》共253家，金额12.11亿元。

2021年9月15日是鑫融基投资担保有限公司成立十五周年的纪念日，

在这一天鑫融基公开了《1000万以上欠款企业名单》，共144家，金额35.95亿元。

《2006-2021：鑫融基十五年的悲与喜》这篇文章颇有些悲情的意味。

细数了15年间，鑫融基累计为5000多家中小企业，提供融资担保500多亿元，直接纳税5.03亿元，推动中小企业增加利税200多亿元、增加产值1800多亿元，增加就业岗位6万多个，各项社会公益捐款近亿元。

同时也说2015年以来，国家宏观经济的调结构、去产能、去杠杆，以及银行恐慌性抽贷等，导致一大批中小企业走入困境和倒闭。而以服务中小企业为使命的鑫融基也为此付出了惨重的代价。

这个代价是什么？

截至9月15日，鑫融基为中小企业和金融机构代偿本金总额32.93亿元，代偿利息19.62亿元。这些数字远超注册资本金（16.39亿元）。

经营15年的鑫融基，业务涵盖担保业务、资产管理、股权投资、融资租赁、并购重组、咨询服务、评估审计。

一位业内人士表示，从布局来看，鑫融基原本是奔着金融创新去尝试的，而现实却是难逃传统担保业的窠臼。鑫融基六大业务实际上还是围绕着担保这个中心在延展。

担保的一大特色就是风险大。江湖有传言，

宇宙的尽头是铁岭，担保的尽头是要债。

近几年，经济下行，市场剧变，加上疫情雪上加霜，中小企业出现生存困难，很多企业不能到期还本付息，企业的消亡连带着担保公司大量倒闭。鑫融基现在的境况，也不例外。

河南担保业之殇

河南担保业之殇发生在2012年，当年7月，河南省1383家担保机构锐减到800多家，近四成担保机构或被移交、或重组、或变更、或注销。数十家担保机构被立案调查，数百人被批捕。

大溃败之前是大发展，大发展的缘起是2008年全球金融危机，担保机构作为金融中介，代偿率不断攀升。中央财政增加拨款10亿元，无偿资助、弥补中小企业信用担保机构代偿损失。

同年12月，工信部通知要求各省份发展担保业支持中小企业，各省份相继开闸。至2010年底，河南获省工信厅备案证的担保机构飙升至1383家。

鱼龙混杂，这些担保公司的银行认可率不足20%。大部分都只会画饼揽储，玩击鼓传花的游戏，任何一家“火山爆发”，都会造成连锁反应，很多人的养老钱都被高息理财的诱惑下血本无归。

在此之后，河南担保业进行大洗牌，主管部门经过严格审核论证，才向合格的企业颁发许可证，取消原来的备案制。

因为这一段机缘，河南在担保业扮演了探路者乃至领导地位。

中国担保业的三大模式之一的“郑州模式”，就诞生于此。以一个借款人对应一个出资人，由公证部门对借贷交易进行公证，资金不过担保公司，担保机构只收取每笔业务2%~3%的担保费，并承担代偿责任。

“郑州模式”，与以民间借贷中介为代表的“青岛模式”，以熟人借贷、地下钱庄为代表的“温州模式”，并称为中国担保业三大模式。

后来乱局产生，源于这一模式发生变异，一些公司为牟取暴利，由最初的以收取“担保费”为生，演变成追求收取存、贷款之间的利差，也就是非法集资。

那些坚持正确道路而修成正果的担保企业硕果仅存，也维持着这个行业的颜面。毁誉参半，河南担保业之大观。

个性之危还是形势之败？

从失败而来的顶层设计上，河南担保业发展是有经验的。

行业的两个标志性的动作，一个是备案制，一个是许可制。从备案到许可，门槛是提高了，却没有将风险降下去。

年永安在洛阳参与倡导筹备了“洛阳诚信日”活动，道德的说教也不能解决到期不还钱的问题。

因为这都不是最根本的问题。如果企业的动作合法合规、有条不紊，还是不能走出败局。那么，一定是形势超出了企业所能承受的范围。

如果出现大面积坏账违约，不是一家两家企业出现经营困难，就需要思考，经济形式对企业的冲击有多大？国家对中小微企业的救助是否取得了实效？

能够起到关键输血作用的银行，做没做到雪中送炭，还是一有风吹草动就釜底抽薪？

业内非常熟悉的一种现象，做大蛋糕时，永远不缺锦上添花的人，最后蛋糕没有了，砸盘的也是这些人。

在平均寿命2-3年的阵营里，鑫融基实现15年的突破，并且成功挂牌新三板，这不得不说是走了过去没有人走的路。

如今生死存亡之际，鑫融基投资担保和大股东河南鑫融基金控股份有限公司都身负金融借贷案件。鑫融基在年初被强制停牌。

洛阳市涧西区两级政府专门为鑫融基成立了公检法联合清收专班，支持清收不良债权；支持重整盘活有价值的问题企业，使鑫融基不仅要止血，还要恢复造血功能。

鑫融基相继发布五批次的悬赏通告，发布两次催收名单，一次比一次恳切。

鑫融基向欠款企业呼吁：看在当年公司对你们支持的情面上，请尽快偿还欠款；向部分金融机构呼吁：看在为你们代偿了那么多资金的情面上，请继续合作，支持鑫融基艰难前行。

2021年凛冬将至，注定是一个坎儿！

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撰文/编辑 乌衣

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