大家好，关于基金产品开发很多朋友都还不太明白，不过没关系，因为今天小编就来为大家分享关于基金 产品开发的知识点，相信应该可以解决大家的一些困惑和问题，如果碰巧可以解决您的问题，还望关注下本站哦，希望对各位有所帮助！

本文目录

  1. 如何选择好的基金，有哪些可供参考指标？
  2. 公募基金公司是如何成立的？
  3. 私募产品如何发行？
  4. 如何投资公募基金？

如何选择好的基金，有哪些可供参考指标？

基金理财时，第一步就是要选择一只好的基金，好基金意味着轻松获得理想收益，那么我们到底该如何选择好基金呢？其实也不难，做好以下几步就可以了（小编不能保证可以百分之百选到绝佳基金，但选到不错的基金还是没有问题的）。

1、3-5年历史业绩，和大盘/同类平均业绩对比

货币基金没有大盘一说，看它的业绩，就看历史7日年化收益，收益率3%左右的算比较高的，注意一定不要只看近期的7日年化收益率，有的基金最高可以达到4.6%，但那只是偶尔几天。

债券基金可分为纯债券基金、一般债券基金和可转债基金，这三种基金因投资股票较少，看业绩时和同类对比，超过同类的我们就可以考虑一下。

指数基金，因其为被动股票基金，它的业绩跟指数拟合度越高越好。

其他主动型基金，3-5年历史业绩一定要超过大盘和同类平均，这样的基金才是长期绩优基金，不同于短期绩优基金（很多时候可能昙花一现）。

PS：新基金无业绩参考，则需要重点关注基金经理人、基金公司和仓位分布了。

2.基金公司

无论各种类型得基金，好的基金公司意味着更多好的基金经理、更规范的操作个管理、更强的抗风险能力等等。（并不是说小公司就不行，只是我们要选大概率事件）

所以我们在买基金时，应该选择熟知的、好的基金公司（业绩，规模等等，每年年底都会有相关咨询的，我们稍微关注一下就知道了），比如易方达，华夏，景顺长城等等，一些从未看过、听过的公司就直接忽略的，毕竟现在7000多的公募基金，我们没有精力一个一个筛选。

3.基金经理人能力和风格

俗话说得好，适合的才是最好的，基金经理人的风格是激进还是保守？而我们又喜欢哪种？这个在选择时都应该去看。

基金经理人能力，这点对于主动型基金非常重要（指数基金和货币型基金基本不用看这个），因为这类基金投资标的的选择和权重分配的主要决定权在经理人手上，那收益为自然十分依赖经理人。

我们选经理人时，看以下几点：

其从业时间，至少5年以上，这样才能经历过一个完整的牛熊市；任期收益，自然是收益越高越好管理某基金的时间，不能频繁更换相关奖项、荣誉4.基金规模

一只好的基金，也是一只稳定的基金，基金规模自然不会少，那些被清盘的基金从来都是几百万规模的。

一般情况下，基金规模至少1亿起步，而货币基金和债券基金规模一般比较大，所以没有个5亿我们也不用考虑了。

5.基金仓位分布

看基金仓位分布，我们可以看出其未来业绩走势、风险程度、成长型基金还是价值型基金。我们投资基金，一定要清楚它到底在投资那些标的，股票还是债券，股票又是哪家公司的股票。

这样一来，我们就可以大致判断其风险高低，是成长型的还是大盘价值型的，然后我们再根据热点、专家研判等等来预测这只基金未来涨跌。

那明显的，可以赶上热点的基金，我们就可以低位买入，如果热点已经过去，那我们就只能先观望了。

6.晨星评级，5星为最佳

这个指标算是懒人选基神奇吧，因为这个评级是从基金业绩、风险等等各方面综合打分的，那我们如果实在懒得看那么多指标，可以参考这个选基金了。比如基金至少要3星以上，支付宝中就可以看到，不过那是1年的评级，有的时候参考意义不大（一年数据顶多能看出短期好基金，而在长期如何不得而知），想看3、5年的评级可以去天天基金网，那样的数据才具有参考价值。

其实基金公司也有相应的评级（这个就要在天天基金网上看了，支付宝等平台还没有呢），那我们也最好选择3星以上的基金公司。

以上就是我想分享给大家的选基方法了，希望对大家有用。

公募基金公司是如何成立的？

《证券投资基金法》对设立公开募集基金的基金管理公司的条件有明确规定。

第十三条设立基金管理公司，应当具备下列条件，并经国务院证券监督管理机构批准：

（一）有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；

（二）注册资本不低于一亿元人民币．且必须为实缴货币资本；

（三）主要股东应当具有经营金融业务或者管理金融机构的良好业绩、良好的财务状况和社会信誉,资产规模达到国务院规定的标准,最近三年没有违法记录；

（四）取得基金从业资格的人员达到法定人数；

（五）董事、监事、高级管理人员应具备相应的任职条件；

（六）有符合要求的营业场所、安全防范设施和与基金管理业务有关的其他设施；

（七）有良好的内部治理结构、完善的内部稽核监控制度和风险控制制度；

（八）法律、行政法规规定的和经国务院批准的国务院证券监督管理机构规定的其他条件。

私募产品如何发行？

（一）基本流程

在管理人确认产品组织形式后，将通过改组织形式进行募资以及投资。比如，合伙制基金，在取得工商登记备案通过后，开设银行基本户，那么这个账户同时也是该基金的基金户以及募集结算账户。当投资者签署完基金合同及风险揭示书，确认书等认购基金所需的相应文书后。投资款将按照合同约定，打入改基金结算账户，同时按照募集管理办法的规定，该账户还需要和银行签订监管协议。投资者账户信息和募集结算账户信息，都将以协议的形式书面确认，包括资金的划转依据等，这些都需要管理人注意。

同时，为方便对投资者的信息披露途径，管理人应当在合同中约定较为方便的信息披露途径。

（二）合格投资者适当性操作

在投资款打入募集结算账户后，则启动24小时的冷静期，期间如果投资者反悔，可以无条件解除基金合同，期间的活期利息（如有）也应当属于投资者。这里也应当包括投资者所额外支付的认购费。

其次，对于合同成立，基金成立，合同生效，依据基金合同的约定都有不同的时间点，一般而言，三方签字盖章后合同成立，认购成功后合同生效，募集期满后基金成立（或者达到最低募集标准），募集账户的钱打入托管账户，托管银行出具到张通知书。这时候，投资者的钱才算是正式转为基金财产。

产品的设计

对于产品的设计，我们首先在汇总项目方和出资方诉求之后，要将其诉求与各项监管文件进行匹配，寻找合法合规的途径来设计产品。

（1）在基金端，我们可以看到主要有4大类资金方。分别是银行资金、信托资金、保险资金、券商资管。

对于银行资金目前需要注意以下三点：首先，商业银行在境内向企业投资进行股权投资作出了禁止性规定，但并没有禁止在境外进行投资，因此，目前商业银行多通过在香港等境外设立的子公司参与PE投资，如中国银行在香港设立的中银国际。其次，允许商业银行为客户提供理财服务，银行通过发行理财产品购买信托产品的方式间接参与私募投资即所谓的“银信合作”模式。再次，允许商业银行开展并购贷款业务，因此商业银行可以通过并购贷款的方式参与并购基金收购业务。

对于信托资金，需要注意：1、信托资金可以以固有资产从事股权投资。2、对于信托资金参与私募股权的具体细节参考《信托公司集合资金信托计划管理办法（2009修订）》、《信托公司私人股权投资信托业务操作指引》

对于证券公司资金，需要注意：1、证券公司可以设立基金子公司方式设立或管理私募股权基金；2、资产管理计划只能投资于标准化金融产品，不能直接参与私募股权基金，因此，资产管理计划往往通过购买信托计划的方式间接参与私募股权基金。3、允许证券公司及子公司开展资产证券化业务，故，证券公司亦可采用将基础资产证券化、发行资产支持证券的方式间接实现私募股权投资业务。

对于保险资金，需要注意：保险资金虽然允许保险资金参与私募股权投资、创业投资等私募基金，但对管理人、投资条件等提出了较高的要求。

在项目端，也有各种限制，比如债权类房地产信托计划所投项目应当满足四三二的要求（即房地产项目已取得《建设用地规划许可证》、《国有土地使用证》、《建设工程规划许可证》和《建筑工程施工许可证》，项目自有本金比例符合《国务院关于调整固定资产投资项目本金比例的通知》的规定，开发商本身或其控股股东具备房地产开发二级以上资质。）

在结构端设计时，需要注意：1、新八条对于资管计划的各项限制；2、政府投资基金的限制；3、国有股转持，股份公司IPO时，按实际发行股份数量的10%，将上市公司部分国有股转由社保基金会持有。主要法律规定有《境内证券市场转持部分国有股充实全国社会保障基金实施办法》，国有PE投资企业IPO时国有PE有依法划转国有股义务；再者PE中有国有资金参与投资时，应考虑此是否涉及此问题而做相应的结构设计。

《上市公司国有股东标识管理暂行规定》、《国务院国有资产监督管理委员会关于施行<上市公司国有股东标识管理暂行规定>有关问题的函》认定国有股东标识，实践中只有被国资部门确认并标识的国有股东才履行转持义务，未明确标识的，不履行转持义务。

如何投资公募基金？

首先，公募基金在很多渠道都有销售，除了基金管理公司以外，基本上一些城商行级别以上的银行都有基金销售资格，另外全国目前还有107家由证监会颁发了代销资质的基金机构，以上这些都可以购买投资。其次，按照监管要求，投资者购买基金产品之前须做好风险测评，满足相应的风险偏好水平才能投资购买相应风险等级的基金产品。再次，需绑定相关银行卡，进行资金的代扣或划转。目前大多数银行的手机银行或者代销机构的APP均可实现投资公募基金。

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