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信托也开始出现违约，房产转型金融后，走错了哪步棋呢？光大信托政信产品再次违约，预示着什么？5亿资金仍未兑付！招商银行代销信托产品为何会违约？如何起诉信托公司的产品违约？信托也开始出现违约，房产转型金融后，走错了哪步棋呢？房价高涨时期房企出于“赢在未来（比如囤地，囤房等）”的竞争压力往往需要极其庞大的资金面和通畅的资金链来支撑其上述扩张需求以及工资，原材料等各方面运营成本，而强大的金融市场和宽松的货币环境（即低廉的信贷利率）为其提供了多元的融资（包括债券，股票，信托，保险等），信贷（包括银行类与非银行类金融信贷机构）渠道，故而房产转型金融是货币与金融市场环境下的水到渠成。如此以来，房企，金融机构都将持有大量的流动性较差的资产，透支了未来数年甚至是数十年的资金面以及战略目标。所谓误人者自误，曾经透支几代人的支柱产业房企，现在反而透支了自身的生存基础，频繁陷入债务违约的窘境。当房地产深度依赖金融化以后，整个市场就会与供需关系这样的基本机制相背离，出现“追涨杀跌”这样非常激进而充满风险的交易机制，加速房价飙升，泡沫膨胀。因此，房地产也会充满波动，房企的收益与资金链也会随着金融市场宏观环境等众多方面的波动而充满不确定性。当前房价处于“只会涨不会跌”的预期中，之所以社会会形成极具风险的预期，是因为高风险（波动性）高收益下日益高涨的交易成本，使得缩短交易周期（赚快钱），加快交易频率，并且利率攀升，市场更青睐于追踪短期利率，推高风险偏好（激进），而厌恶长债等这些流动性较差的资产，推高金融，房地产市场乃至于整个经济的通胀（成本与收益）预期。因此房地产市场“许涨不许跌”的预期来源于金融市场风险与收益成正比，以及房企逐渐高昂的运营成本与收益预期，还包括整体经济的通胀压力，人性并非其中决定性因素（或者说不能被期待，也不用承担主要责任，主要责任在于房企的盲目扩张以及前期的金融监管缺失）。但是房价并不能永远上涨，当房价上涨停滞，其收益不足以覆盖交易成本（即亏本）时，包括房企以及个人都会陷入到信贷违约的风险之中。而最先受到冲击的是房企流动性较差的资产，比如期房，囤地等，以及其持有的金融性资产，因剧烈贬值而加剧流动性风险。最终像债券，信托这样的金融资产出现违约并不足为奇。当前房地产市场需要的不是更加宽松的货币金融环境（因为这不能解决根本问题，只是信贷违约延后而已），而是约束自身的盲目扩张（包括

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所谓的资产，投资多元化），认清宏观环境现实，即使处理流动性较差的资产，以化解或者缓解流动性风险。但是对于社会最重要的是，市场迫切需要打破“许涨不许跌”这种不切实际，完全违反市场规律的幻想，引导房价温和而逐渐的下降，以化解流动性风险。

光大信托政信产品再次违约，预示着什么？预示着“刚性兑付”被打破，市场回归真实风险，投资者应该更理性。

长久以来，我们国家为了保障政府和国企的信誉

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，往往对这些机构发行的金融产品采取“刚性兑付”，不仅麻痹了投资者的风险意识，还造成了非常严重的市场扭曲，比如90年代对于企业债券的“刚性兑付”就产生了一系列的市场乱象：

1.90年代的金融市场，地方政府为企业兜底，财政部又为地方政府兜底。

2.兜底政策使得所有投资者（包括机构和个人）都完全不考虑风险因素，盲目选择“低风险”高收益的金融产品，比如企业债券。

3.企业因为有政府兜底，所以也不考虑自身的财务状况，盲目发债，有的甚至用发债来非法集资用于非法用途。

4.除了个人投资者，大型金融机构（比如国有大型商业银行）也是企业债券的购买主力军。这样一来银行也购买了大量没有偿付能力的低质债券，导致银行资产变差，造成了金融市场的实质性风险。

5.最终的后果就是银行坏账率高企，整个社会的违约债务越积越多，市场严重扭曲，风险无法化解。

可见，打破“刚性兑付”才能还原一个真实的市场、真实的风险。有违约风险的定价才是市场的有效价格。违约是一种风险，但违约更是保障市场健康运转的必要条件。

作为投资者，应该学会面对真实的市场，学会评估风险，不要指望着国家和政府会一味的对所有的风险都进行兜底。我们要学会根据项目本身去评估风险，而不是根据发行主体、承销主体，以及所有的事情都要做好最坏的打算。

“理财有风险，投资需谨慎”真的不是一句空话，更不是废话。

5亿资金仍未兑付！招商银行代销信托产品为何会违约？谢悟空邀答！

如果我没理解错，这是招商银行代销的一款信托产品，代销与自销是有区别的，比如保险产品，银行是代销的，销出去后，你要理赔或要提前退保，决定权都不是银行说了算，而是由保险公司说了算，当然银行作为代销方，有责任帮你催促，做好督办，签合约时，这些应已说明。因此而看，这款招商银行代销的信托产品，只是某公司委托他们代理的，招商银行并非主要责任方，你所说违约，可能赎回出现麻烦，天有不测风云，由于疫情泛滥，经济不景气，违约恐难免，我想既然银行是代理方，就不会是糊涂账，会给你一个说法的，但这产品多是收益与风险并存的，以后再买银行代理产品时，如果你承受不了风险，擦亮眼晴，看清说明，免使自己太揪心。

如何起诉信托公司的产品违约？总体而言，起诉相对简单。

一是审查信托合同，看对于违约责任、起诉地等是如何约定的，从而看是否具备起诉的可行性；

二是选择专业的律师，现在有一批律所专事此类纠纷案件，而且信托公司到底是否尽责了是个很难说清的问题，因此有一定成功率；

三是收集证据，判决最终还是靠证据说话，对于信托而言，一般着眼点在于信托公司是否尽到了管理职责，具体来看就是信托公司在项目成立时对融资方是否尽调彻底，项目存续期对项目的过程管理是否到位，信息披露是否及时，推介过程是否符合规定等等。

但是，我们也要看到起诉容易、判决难。一定要做好持久战的准备，既包括时间、金钱，也包括心理、精力。

另外，舆论就是最

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好的催收工具。建议适当考虑。

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