重磅消息2030年银行将消失

重磅消息!2030年，银行将“消失”

重磅消息!2030年，银行将“消失” MBAChina 【MBAChina网讯】降薪、离职、裁员……寒风刺骨，银行业进入了30年来未有之变局。就在前几日，毕马威会计事务所发布的一份报告中，一则重磅消息让世人震惊不已!

重磅消息!2030年，银行将“消失”

毕马威会计事务所在日前的一份报告中表示，到2030年银行及其服务可能“消失”，类似于Siri的人工助手将接管客户的生活与金融服务。如此一来，传统银行的多数部门或将消失，而专业的服务则将获得更大发展。

在报告中，毕马威设想了一种类似于Siri的人工助手EVA。通过获得用户的健康、支付、偏好、社交媒体等数据，在用户闲暇时与其沟通、提供符合其口味的商品、为用户推荐短期现金的最佳管理方式并解决金融问题。

这样一来，难道连“银行业”这个金饭碗都要丢了吗?未来都让机器人、人工助手来替代人力?!那失业率不得暴涨了!更让人畏惧的是，这个噩梦已经开始上演了…

银行人的噩梦：这家银行砍掉5800名员工，用机器人取代

银行中像是出纳、*等工作任务，将很有机会被电脑取代。很多银行都推出了 App 服务，可以直接跳过与人类的接触，直接服务客户。除了 ING 之外，前两周德国商业银行也宣布，到 2020 年他们将会将银行中 80% 的工作都数码化、自动化，最终将会裁掉 9,600 名员工。此外，苏格兰皇家银行也将要发布一个线上的 AI 客服系统，这个客服系统可以根据客户的语调来做出反应，此外，它还永远都不需要休息，更不会要求超时津贴。

欧洲的银行都在试图找寻一些方式，帮助他们节省更多的钱以度过最近的不景气。而荷兰的 ING 银行上周宣布了一个可以让他们在未来省下近 9 亿欧元的“数码转换”计划。而计划的内容就是：先砍掉 5,800 名员工，未来再视情况让另外 1,200 名员工转职或是裁掉。

不过，这个数码转换计划并不便宜。为了达到数码转换的目的，ING 计划在未来 5 年必需要投资 8 亿欧元的经费在科技上，以实现银行在资料、基础架构以及工作流程上的标准化，以建立一个“数码化银行平台”。

大部分被裁撤掉的全职员工集中在比利时以及荷兰，未来这些地区的风险管理、财务、人资以及 IT 人员将会集中管理。ING 位于比利时的分部目前有 1,200 名员工，预计将会砍到剩下 650 人。

ING 的发言人Raymond Vermeulen 表示，ING 的客户期望他们受到与 Netflix、Facebook、Spotify 等网络服务一般同等级的服务。因此公司必须做出选择，结论是他们必需要用更少的人来达成这个目的。

至于此举可能会引起欧盟的不满，他表示“政府的目标并不该是确保每一个员工城市永远在原来的职位”，而是该“拯救财政系统，并且让人民相信，他们所存在银行里面的钱是安全的。”

之前有研究就指出，在富裕国家中，大约有 10% 的工作会有被自动化取代的风险。其中，工作内容越是具有重复性，越容易被机器劳工所取代。而银行中像是出纳、*等工作任务，将很有机会被电脑取代。很多银行都推出了 App 服务，可以直接跳过与人类的接触，直接服务客户。

除了 ING 之外，前两周德国商业银行也宣布，到 2020 年他们将会将银行中 80% 的工作都数码化、自动化，最终将会裁掉 9,600 名员工。此外，苏格兰皇家银行也将要发布一个线上的 AI 客服系统，这个客服系统可以根据客户的语调来做出反应，此外，它还永远都不需要休息，更不会要求超时津贴。

富人们已经开始使用机器人顾问

富裕的银行客户正开始接受机器人顾问的意见，而为了争夺这些客户，多家银行正积极的推出自己版本的自动化投资科技。

咨询公司埃森哲董事总经理Kendra Thompson表示，千禧一代和小型投资人并不是唯一使用机器人顾问的客户。在Charles Schwab，大约15%的自动投资组合客户其托管资产超过100万美元。

Thompson向彭博表示：“这是真实的资金流动。你看到资金更充裕的客户正在尝试新技术。他们将一部分资金投入机器人顾问中，进行尝试。”

包括Wealthfront Inc和Betterment LLC在内的多家机构正在提供该技术，并且收取的费用相当低廉。

Wealthfront 是最早的智能投资顾问之一，于2007年1月在美国加州硅谷的 Palo Alto 创建。该公司根据投资者的风险偏好，选择一篮子ETF，涵盖美国和国际股票、债券、房地产基金和大宗商品基金。它的投资理念基于于现代投资组合理论，着重对大类资产的配置，而不是个股的选择。

Betterment 也是最早的智能投资顾问之一，于2008年在美国纽约创建。它的投资理念与Wealthfront类似，也是着重于多元化大类资产的配置。

在Wealthfront平台，低于1万美元的投资不收取任何费用，超过这个额度则每年收取0.25%的费用。Betterment则按照投资组合规模收取0.15%-0.35%的费用。这两家公司全都对基础的ETF投资额外收取大约0.15%的费用。因此散户投资者的成本加起来不高于0.5%，这比业内通常1.5%-2%的投资咨询和管理费用低得多。　　在Wealthfront平台，低于1万美元的投资不收取任何费用，超过这个额度则每年收取0.25%的费用。Betterment则按照投资组合规模收取0.15%-0.35%的费用。这两家公司全都对基础的ETF投资额外收取大约0.15%的费用。因此散户投资者的成本加起来不高于0.5%，这比业内通常1.5%-2%的投资咨询和管理费用低得多。

随着这低廉的服务越来越受到公众认可，传统券商正面临挑战。去年9月，花期银行发布报告指出，智能理财越来越为年轻投资者所喜爱，未来有望成为万亿级别的产业。花旗称，随着机器人的出现，理财顾问行业的咨询费用有下行压力。

摩根士丹利、美国银行和富国银行共计雇佣了4.6万名人类顾问。这些公司正计划更多的运用人工智能来替代传统员工。

德意志银行于去年启动了一项电脑化的投资顾问服务，追随贝莱德等资产管理公司投资机器人顾问的潮流。

德银推出的机器人顾问名为AnlageFinder，它是该行网络投资平台拓展服务的举措之一。这位顾问会利用问卷调查和电脑设计的程序算法，为该行网络投资平台的客户提供股票投资组合的相关建议。

德银认为，AnlageFinder不仅适用于投资新手，也适合有经验的投资者。它会通知客户有哪些潜在的投资风险，比如过于侧重某些板块，还会突出显示其他投资选择。

银行很快将意识到，由于他们收取了相对较高的费用，他们必须提供更优于竞争对手的服务。毕竟，这些机器人顾问收取的服务费非常的低廉。Thompson指出，技术将让顾问看上去更智能、更优秀、更强大，更能掌控一切。

传统银行业何去何从?

现如今，一种趋势十分明显，那就是以现金和货币为支付手段的应用场景越来越少，而以电子化手段来完成支付的应用场景则是越来越多，所占比例也越来越大。许多消费者出门身上的现金往往很少甚至没有，要购物要消费的时候直接掏手机出来扫码，用支付宝或者微信支付消费。

据前瞻产业研究院报告显示，2009年以来，第三方支付市场的交易规模保持50%以上的年均增速迅速扩大，并在2013年成功突破17万亿元的基础，达到17.2万亿元，2014年交易规模达到23.3万亿元;2015年交易规模达31.2万亿元;到2020年第三方支付市场的交易规模有望突破48万亿元。

不得不承认，第三方支付已经成为传统银行业越来越大的一个威胁。

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