工建中三银行去年净利共7845亿相当于17个茅台集团

工建中三银行去年净利共7845亿相当于17个茅台集团

股票投资始终绕不开公司业绩，有一个板块这两天频频释放业绩靓丽的好消息，这就是国内银行板块。《投资快报》关注到，工行、中行等国有大行2019年“成绩单”陆续出炉，其中工行、建行和中行三家的净利润之和高达7845亿元，盈利增速、资产质量等关键经营指标都表现不俗。2019年，茅台集团实现净利润达460亿元，同比增长16%，赚钱能力惊人。不过，工建钟三家银行的净利润水平，相当于17个茅台集团还要多。

工商银行2019年实现净利3134亿

不良率连续12个季度下降

年报显示，截至2019年末，工商银行总资产突破30万亿元。实现净利润3134亿元，同比增长4.9%；拨备前利润5707亿元，同比增长6.9%。

值得一提的是，工商银行2019年度的不良贷款率较上年末下降0.09个百分点，至1.43%，不良率连续12个季度下降，通过各种方式清收处置不良贷款近1900亿元。拨备覆盖率提升23.56个百分点，至199.32%。

2019年，工行各项贷款比上年末增加1.34万亿元，增长8.7%；存量贷款移位再贷超过2万亿元。其中，普惠型小微企业贷款比上年末增加1614亿元，增长52%；民营企业贷款增加1754亿元，增长10%。客户存款增加1.57万亿元，其中，个人客户存款增加1.04万亿元，增长11.0%，时点和日均增量保持市场“双第一”，余额突破10万亿元。个人客户净增4329万户，创近年最好水平。

中国银行2019净利润2019亿

拨备覆盖率上升不良率在下降

3月28日，中国银行发布的年报显示，截至2019年末，集团资产总额为22.77万亿元，比上年末增长7.06%。实现净利润2018.91亿元、本行股东应享税后利润1874.05亿元，分别同比增长4.91%、4.06%。

在银行的资产质量方面，中国银行这一次也给出了一份好答卷，报告显示：集团不良贷款余额1782亿元，不良贷款率1.37%，比上年末下降0.05个百分点，全年境内分行化解不良资产1531亿元。拨备覆盖率为182.86%，比上年末上升0.89个百分点。

报告还显示，境内人民币贷款新增1.05万亿元，比上年末增长11.7%。其中，全年累计发放民营企业贷款1.96万亿元，占发放对公贷款的36.78%，比上年提升2.16个百分点；普惠金融贷款比上年末增长38%。中行的资本充足率进一步上升，全年补充外部资本2100亿元，年末资本充足率为15.59%，比上年末提升0.62个百分点。2019年，全行信息科技投入116.54亿元，同比增长15.15%。

建行2019年实现净利润2692亿

债转股业务位居同类机构第一

3月29日， 建设银行披露了2019年业绩报告。报告显示， 建行去年利润增长态势良好，实现净利润2692.22亿元，较上年增长5.32%，同比提升0.39个百分点。 利息净收入增长5.02%，净利息收益率为2.26%；手续费及佣金净收入增长11.58%。

在风控方面，2019年末，建行不良贷款率为1.42%，较上年下降0.04个百分点；拨备覆盖率为227.69%，较上年提升19.32个百分点。 值得一提的是，建行服务国家建设能力明显增强。报告显示，2019年末，建行基础设施行业领域贷款余额达3.68万亿元，增幅6.49%；战略性新兴产业贷款余额5335.51亿元，增幅38.38%；民营企业贷款余额为2.66万亿元，增幅14.21%；地方政府债新增超4000亿元，有力支持了国家建设和实体经济发展。 债转股新增落地1594亿元，位居同类机构第一。

从其贷款构成看，截至报告期末，公司类贷款和垫款6.96万亿元，较上年增长7.11%，主要投向基础设施行业等领域；个人贷款和垫款6.48万亿元，较上年增长10.92%。其中，个人住房贷款5.31万亿元，较上年增长11.60%；信用卡贷款7411.97亿元，较上年增长13.79%；个人消费贷款1895.88亿元，较上年减少9.77%。

虽有疫情影响

全年业绩稳定可控

3月27日，工行行长谷澍在业绩发布会上表示，尽管疫情会对今年银行资产质量管理产生一定压力，但工行对维护资产质量的稳定和稳健经营比较有信心。

谷澍表示，疫情对出口消费都会形成挑战，对银行资产质量形成冲击。不过，工行对维护资产质量的稳定和稳健经营比较有信心，这种信心来自两方面因素：一是从宏观角度看，中国经济本身有足够韧性，国内市场很大，货币政策等各类宏观政策都还有空间，可以促进中小企业恢复生产。二是从银行角度看，近些年来工行风险防控能力不断提升，财务指标稳健，目前有接近5000亿元的拨备，不良贷款消化处置能力较强。各方面有利条件为保持未来一段时间内银行资产质量的稳定提供支撑。

同一日，中行行长王江也表示，疫情对中国银行经营的冲击将是短期的，对全年业绩影响总体可控。截至3月26日，中行近97%网点已经正常营业，湖北地区的网点营业率达到70%。另一方面，疫情不会改变中国经济长期向好的趋势，但将加速改变生活生产方式、商业模式，这为银行加快金融科技赋能、智慧化运营等转型带来机遇；疫情期间，很多业务如跨境信用卡支付业务增长已经远超过去。

工行普惠金融业务实现盈利

2019年末，工行普惠型小微企业贷款比上年末增加1614亿元，增长52%，客户增加15.3万户；当年累放贷款平均利率4.52%，小微企业综合融资成本下降1个百分点以上。在小微企业贷款质量方面，截至2019年末，工行小微企业不良贷款实现“双降”，余额下降46亿元，不良率下降2.81个百分点。小微企业逾期贷款相关指标也实现改善。

中行方面，截至2019年末，银保监会口径普惠型小微企业贷款新增1145亿元，增速38%，快于全行各项贷款增速约27个百分点；贷款的不良率1.77%，较去年底下降1.55个百分点；2019年新发放贷款平均利率4.30%，综合融资成本下降约111BP。

谈今年放贷计划：

中行称坚持“房住不炒”

重点支持一线城市住宅开发

除普惠金融贷款外，工行、中行均在发布会上就今年整体的信贷投放计划做出介绍。工行副行长王景武表示，2020年工行将继续保持贷款平稳增长，优化信贷结构，确保服务实体经济更加精准到位。加大新型基础设施融资支持。围绕国家在应急管理体系、公共卫生体系、国家储备体系等领域的改革深化，增强对优化产业架构、加快科技创新、推进区域经济发展的服务能力。加快提升对物联网、5G技术、数字技术等新产业、新业态的服务水平，强化对未来经济增长核心动能的支持。

中行方面，中行副行长林景臻表示，在交通基建方面，铁路、公路、城市轨道等交通基础设施是中行信贷投放重点，2019年实现新投放2000亿元。随着国内疫情的控制与消退，企业复工复产正逐步恢复正常，交通基础设施建设贷款具有较大的需求，中行2020年全年新投放将保持近年的增长水平。

“在房地产开发贷方面，2020年将继续坚持‘房住不炒’的指导思想，房地产公司贷款整体保持总量适度平稳增长，重点支持普通住宅开发建设，重点支持一线城市和部分省会城市及其溢出区域为代表的核心城市群等强刚需区域，进一步优化资产质量和授信结构。”林景臻如是说。

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