老铁们，大家好，相信还有很多朋友对于私人银行客户资产配置和私人银行客户资产配置案例的相关问题不太懂，没关系，今天就由我来为大家分享分享私人银行客户资产配置以及私人银行客户资产配置案例的问题，文章篇幅可能偏长，希望可以帮助到大家，下面一起来看看吧！

本文目录

为客户做资产配置等于销售吗？我们普通家庭如何进行合理的资产配置？家庭存款500万应该如何配置资产？如果把个人资产全部投入到京东金融里的各个民营银行里，可行吗？为客户做资产配置等于销售吗？必然不等于，造成这个误解的，是因为太多的干金融销售的把自己标榜为理财师，而干理财师的最终也需要靠售卖金融产品来实现规划，造成这两种的混淆。

资产规划是需要各种全方位的金融知识，比如金融，财务，会计，法律等等，同时还要全方位对客户有所了解:收益风险的匹配，未来的资金流出流入，未来的生活、工作、教育、养老规划等等，做完专业性的东西再才是最后的成交。

资产规划是建立在及其专业隐私的信任基础上的顺其自然的销售，对比其他销售在专业性上有着更为严格苛刻的要求。

我们普通家庭如何进行合理的资产配置？家庭资产配置以保值为根本目的，即不赔本金。所以基本的思路是投资低风险低收益的产品。

在留出家庭日常生活所需的资金基础上，建议投资的品种有四种：银行存款、债券、基金和保险。

首先是保险。很多人不认为保险是一种投资。实际上保险是管理风险很好的办法。要知道风险并不只有财产有风险，还有人身险。购买财险、人身险、养老保险等产品是防范风险很好的选择。

其次就是债券。可以购买评级A以上的债券和债券型基金。如果购买债券，建议从一级市场上购买并持有到期，如非必要不建议在二级市场上交易。

然后是股票。我非常不建议直接购买股票，风险大且易亏损。建议购买混合型、股票型或指数型基金，并且采取定投的方式投资。

最后要预留出一定的资金进行银行存款或买入货币基金，放置突发事件急用钱。

以上就是我建议的资产配置方案，这里我再提醒一遍：理财有风险，投资需谨慎，家庭资产配置应该以保值为根本目标。

家庭存款500万应该如何配置资产？如果房子住的也达标的话，建议别瞎折腾了，永远保持一定的现金流量，你会过的很幸福，千万不要相信任何所谓的投资，保值，资本运营之类的屁话或者鸡汤

如果把个人资产全部投入到京东金融里的各个民营银行里，可行吗？答案是可以，但我并不支持您这样去理财。

从去年开始，京东金融代理的各中小银行创新存款就变得比较火爆，很多人对此并不了解，作为您的的理财顾问，互金直通车给您说一下原因，供您参考。

为什么很多人喜欢这种创新存款呢？总结一下，你会发现他们有4个特点：1、银行存款，由存款保险基金保证安全；

2、收益高，高于货币基金收益，接近传统银行存款利率的2倍；

3、存取灵活，可以提前支取，大部分会按存款天数靠档计息；

4、比较实惠，当天存款当天计息，当天取款当天到账，不受工作日限制。

不要小看这些特点，我举个例子你就知道其中的好处了。比如今年10月1日，我收到了20000元资金，把它放在哪里合适呢？要想买余额宝，即便存入，购买成功需要等到10月9日以后，利率也只有2.3%。但是如果存入传统银行，当天就可以计息了，但是利率低，有存款期限。如果存入京东金融的银行创新存款，不但当天计息，利率还可以达到4%以上，万元每天日收益1.1元，2万元8天的收益是17.6元，对比效果非常明显。

既然这么好的产品，为什么不支持大家把个人所有资产都投向京东金融的各个银行呢？其实，如果你手里只有一、二十万元的资金，全部投入倒是没有问题，我说的不支持主要是指资金量比较大的情况下。原因有以下三点考虑：

1、大资金充值不方便。

京东金融是一个理财平台，类似支付宝、理财通，这样的平台非常多，各有各的特点，但是他们都有一个缺点，就是从银行卡到平台充值比较麻烦，很多银行卡每天限额1万元，有的限额500元，大资金效率比较低，不适合大资金理财。

2、整体收益率仍然偏低。

虽然这种创新存款的利率相对较高，大部分在4-6%之间，但是由于是极低风险的产品，这样的利率水平仍然跑不赢通货膨胀，无法使资金保值增值，大资金需要获得更高的收益率，不宜全部投入这样的产品。

3、存款的安全性需要考虑。

这种存款都是一些中小银行提供的，由于银行规模不大，相对来说还是有风险的，所以存款本息总额要控制在50万元以内。有人认为可以分散到多个银行，但是，京东金融作为一个平台来说，也有被盗刷的可能，京东金融的资金安全险保额100万元，最好不超过这个数字。

私人银行客户资产配置的介绍就聊到这里吧，感谢你花时间阅读本站内容，更多关于私人银行客户资产配置案例、私人银行客户资产配置的信息别忘了在本站进行查找哦。

商业观察

宏观

工程合同纠纷

股票网上开户

舒鸿理财网

理财顾问

BitgetApp下载

金融财经