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本文目录

  1. 理财10万3年能得多少利息
  2. 建设银行最新存款利率公布,三年期很高,存10万能赚多少利息?
  3. 银行三年期存款利率4.56%,但要10万起存,划算吗?

理财10万3年能得多少利息

截止于2020年8月1日,10万元存邮政银行3年可以拿到8250左右的利息。

利率相对于其他五大行来说要更高一些。邮储银行作为我国银行营业网点最多的一家银行,在全国各地有将近4万个网点,这些网点从北京,上海,深圳,广州这些一线城市到一些偏远县城都有分布。

建设银行最新存款利率公布,三年期很高,存10万能赚多少利息?

建行的三年期存款利率很高?这纯粹是睁眼说瞎话!

我们先来看一下建行目前的真实存款利率。

从2021年下半年开始,在市场流动性不断增加的背景下,实际上各大银行的存款利率都不断下降,从2021年到现在,很多银行都多次下调存款利率,所以目前各大银行的存款利率实际上已经处于最近10年时间的最低水平。

根据建行官方公布的挂牌利率显示,目前建行三年期的存款利率只有2.6%,5年期存款利率只有2.65%,这个利率不论是跟建行往年相比,还是跟目前各大银行相比,都算是比较低的。

比如下图是过去10年时间建设银行官方挂牌利率的变化情况。

通过观察这个利率表可以明显的看出,从2012年到2022年,建设银行的官方挂牌利率总体一直是呈下降趋势的,比如在2012年7月份的时候,当时建行三年期官方挂牌利率还可以达到4.25%,到了2014年已经下降到4%,2015年进一步下降到3.5%,到了2022年,三年期挂牌的利率已经下降到2.6%,而且目前三年期挂牌利率也一直维持在2.6%的水平。

所以从整体来说,目前建设银行的利率实际上已经处于最近10年的最低水平,当然2.6%的利率只是官方挂牌利率,具体到不同的银行网点上面,实际利率会有一些差别,各大银行会在挂牌利率基础上上浮一定的百分点。

但是按照当前存款市场的实际表现来看,建设银行线下网点的实际利率也不会太高,大多数网点三年期存款利率都低于3%,即便个别银行网点给的利率比较高,一般也不会超过3.2%,相当于10万块钱去建设银行存款,一年最多只能获得3200元的利息。

而且不排除未来建设银行这个存款利率还有可能进一步下降。

一般情况下,银行存款利率主要受到市场流动性的影响,当市场流动性比较紧缺的时候,银行的存款利率就会相应的上升,相反,当市场存款利率比较宽松的时候,银行存款利率就会下降。

从2021年下半年开始,随着央行多次降准,再加上受到整体经济环境的影响,社会融资增速并不是太可观,尤其是在楼市陷入一个冰点,房贷增速放缓的大背景之下,银行的资产端增速比较缓慢,结果导致银行资金越来越宽裕,银行的资产端利率也越来越低,比目前5年期LPR已经下降到4.3%,而部分银行实际房贷利率甚至只有3.8%左右。

以前在银行资金比较紧张的时候,银行会不断提高存款利率来吸收更多的存款,但是在资金越来越宽裕的情况下,银行对存款的需求没有那么多,所以只能通过降低存款利率来维持利差空间。

而且从目前存贷款市场的实际表现来看,银行的利差空间还有可能面临很大的压力,因为银行赖以生存的房贷表现并不太乐观,而且最近一段时间,市场上出现了大量客户提前还款的浪潮。

如果短期内有大量的房贷客户提前还款,银行利润增长会面临很大的压力,所以各大银行为了维持他们的利差空间,不排除未来他们还有可能进一步下调存款利率。

那在银行存款利率普遍下降的情况下,如何存款才能获得更多的利息呢?

从目前国有4大行存款利率实际表现来看,存款利率确实很低,三年期存款利率基本上不会超过3.2%,大多数银行都是在2.8%~3%之间。

而目前通胀水平是比较高的,最近几个月时间,M2每个月的增速都达到10%以上,扣除GDP增长速度之后,实际上通胀水平有可能达到7%以上,这意味着按照3%左右的利率把钱存入银行,实际上是处于亏损状态的。

但目前整个理财市场表现都不太乐观,所以大家也没有更多的选择,即便银行存款利率比较低,很多人也只能硬着头皮把钱存进去,至少这样可以把本金保住,还可以获得一定的利息。

这时候如何合理存款,获得更多的利息,才是大家首先要考虑的对象,在这大家可以参考两条建议。

第一、可以购买大额存单。

如果大家可支配的资金比较多,比如达到20万以上,可以考虑购买一些大银行的大额承担,虽然目前大额存单跟前几年相比也出现下降了,但至少比普通定期存款高,比如一些大银行的三年期大额存单仍然可以给到3.25%左右,个别银行甚至能够给到3.4%左右。

第二、可以选择在小银行存款。

相比于大银行来说,目前小银行的资金仍然比较紧张,所以他们给的存款利率仍然比较,目前有很多小银行三年期存款利率仍然能够给到3.5%以上,个别银行甚至能够给到3.8%左右,这些银行主要以城商行,农商行,信用社为主。

总之,在当前存款利率普遍比较低的情况下,如果想要获得更高的利息,那大家只能合理的做存款配置,不要奢望像过去几年那样获得很高的存款利息。

银行三年期存款利率4.56%,但要10万起存,划算吗?

我就在基层银行上班,可以明确的告诉你:任何银行,现在三年期存款,都不可能达到4.56%的利率。

现在国有银行,定期一年,2.1%的利率。定期两年,2.6%的利率。定期三年,3.25%的利率。

国债,三年期利率3.4%,五年期利率3.57%。

大额存单,三年期利率3.5%左右,五年期利率3.8%左右。

虽然很多小银行,存款的利率比国有银行高,但是也绝对不可能,达到三年期4.56%的利率。

所以,当你去银行存钱,发现这样的好事情。首先考虑的不是划不划算,而是这到底是一个怎样的活动?有没有风险在里面?

三年期4.56%的利率,会是一个怎样的存钱活动?

1.理财

理财,不都是短期的吗?

错!

理财也有长期的,固定一年期,固定两年期,固定三年期的理财都有。

只不过很多人遇见的不多,也没有购买过,所以才不了解。

三年期的理财,预期收益可以达到4.56%。

但是我们要知道的是,理财的收益,那都是预期的。满期以后的收益,很可能会和预期收益千差万别。

小概率,能达到预期收益,甚至超过预期收益。大概率,满期后收益,是会低于预期收益的。

而且,理财在本质上都是非保本浮动收益的。即使出现了本金亏损,银行也是不需要承担任何责任的。

2.结构性存款

结构性存款,今年特别的火。

什么叫结构性存款?

就是你的钱,有一部分存在定期里,有一部分存在理财里。

这种存钱模式,会有一个保底的收益。但是满期收益,仍然是不确定的。

你可以说它是保本,但是不能说是保息。

3.银行保险产品

现在快过年了,几乎所有的商业银行,都在做“开门红”活动。

什么是“开门红”?

就是每年年底,银行和保险公司合作,大力销售保险趸交和期交产品。

说的再简单点,这就是很多人经常听说的银行保险。

现在银行保险趸交产品,一般都会打个噱头,告诉客户需要抢购,必须要多少金额才能购买。

其实这就是一种营销的手段,故意造成一种稀缺的假象。

趸交产品,现在一般都是三到五年,没有满期是绝对不能提前退保的。

像比较常见的保险趸交产品,五年期的利率都在4.5%左右。

如果第4年提前退保,收益只有3.5%左右。

如果第三年退保,收益只有3.0%左右。

如果第二年退保,收益只有1.5%左右。

第一年退保,不但没有收益,本金还有损失。

所以,银行保险可以购买,但是有个前提,就是不能提前退保。

一旦你中途急需用钱,需要提前退保,那真的是血亏,甚至本金都有损失。

存钱,一定要把安全放在第一位

存钱一定要把安全放在第一位,只有本金安全了,谈收益才有实际的意义。

现在快过年了,各行各业都在抓紧最后的机会,挣最后的一波钱。

你现在去银行存钱的时候,就会发现多了很多存钱的活动。利息比平日要高,礼品送的也比平时要多。

在心动的同时,一定要睁大眼睛看清楚了:你存的钱,到底是存款,还是保险?还是理财?还是基金?

千万不要被不良的业务员忽悠了,因为贪一点利息,导致本金被套牢。到时候急需用钱的时候,也取不出来,那就真的是太不划算了。

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