公司贷款好贷吗 (小微企业续贷难？这里有解决之道)

“多亏了农行‘牵手e贷’续贷的100万，给我们企业生产注入了一针强心剂！”京山凯龙钙业有限公司总经理徐中心振奋地说道。

京山凯龙钙业有限公司是化学产品制造企业，主营石灰等化工材料生产与销售，年生产量30万吨，主要销往河南等地及湖北武汉、孝感、天门周边地区。2020年为帮助企业渡过疫情难关，农行湖北京山支行向企业发放线上优惠普惠贷款“纳税e贷”100万元，支持企业正常生产经营。

2021年11月，企业与武汉钢铁公司签订购销合同，每月向其供应价值500万元的氢化钙。12月8日，经延期展期后，农行在疫情期间向该企业投放的“纳税e贷”到期，徐中心拟再贷款，但遇到了困难。原来，受疫情持续影响，该企业2021年全年销量、收入降低，财务、经营等指标波动较大，线上申请原贷款续贷时已不符合借款条件。“如果无法续贷，资金缺口下公司面临停产困境，一旦停产，将每天损失40万元。我们5个股东都为资金发愁，急得坐立难安。”徐中心说道。

此时，农行湖北分行在全辖大力推广“牵手e贷”专项线上续贷产品，着力解决小微企业续贷难题。在京山市，农行湖北京山支行逐一摸排普惠贷款客户续贷需求，了解到企业难处后，该行上门调查企业订单、生产经营、资金回笼、购销合同等生产经营情况，向该企业推荐了“牵手e贷”，当日进行贷款审批流程，为该企业成功发放“牵手e贷”100万元，用于购买煤、石灰石等原材料。

“在上级行统筹安排下，我们建立小微贷款到期续贷台账，全面对接辖内小微企业续贷需求，大力推广‘牵手e贷’，着重支持续贷难的小微企业。”农行湖北京山支行负责人介绍道。

据了解，“牵手e贷”是农行湖北分行在系统内首创的线上续贷产品，专门匹配无法按原贷款产品、贷款额度复贷的客户。

不仅是凯龙钙业，一部分小微企业在疫情反复中元气受损。贷款延期还本付息政策到期退出后，由于营业收入、现金流等经营指标不如从前，企业存在继续贷款困难，或者贷款额度明显下降等问题。

为确保金融支持小微企业政策接续、力度不减，2021年4月农行湖北分行针对部分有贷小微企业在原贷款审批模型下无法达标续贷的问题，积极开展续贷融资产品创新，对线上普惠贷款模型进行调整优化，增加人工复核校验环节，充分考虑企业经营受损的短期影响，提高小微企业数据“画像”精度，提高复贷率和续贷额度。

经过制度审定、投产测试等研发过程，2021年12月“牵手e贷”正式上线。“牵手e贷”是一款线上续贷产品，小微企业可通过农行掌银进行申请，同时农行湖北分行将审批权限下放至一级支行，让续贷更快捷更便利，跑出小微企业续贷加速度。

“目前市场上小微企业信贷产品很多，但专门的续贷产品还很少。我们将小微企业金融纾困列为普惠金融工作的重要内容，量身定制‘牵手e贷’续贷产品，科学地放宽条件、降低门槛，为市场主体‘输血’。”农行湖北分行普惠金融事业部负责人介绍道。截至2022年一季度末，农行湖北分行为近700户小微企业授信“牵手e贷”4.7亿元，发放贷款300余户、金额2.3亿元。

创新投放“牵手e贷”是农行湖北分行金融助企纾困、稳保市场主体的一个缩影。农行湖北分行坚持为小微企业办实事，以“应延尽延”为目标，以“便捷、优惠”为重点，畅通续贷、复贷渠道，不抽贷、不断贷、不压贷，着力帮助客户走出困境。充分运用农行小微企业金融产品体系，为小微企业客户提供一站式金融服务，助力小微企业健康可持续发展。